Реализация залогового права в процессе обеспечения возвратности ССУД

ЭТАПЫ РЕАЛИЗАЦИИ ЗАЛОГОВОГО ПРАВА

Залог как способ обеспечения возврата кредита означает, что кредитор (банк) приобретает право первоочередного удовлетворения требования погашения ссуды и получения причитающихся процентов из стоимости заложенного имущества, в случае если заемщик не выполнил обязательство в срок, предусмотренный кредитным договором. Чтобы залог мог стать реальной гарантией возврата кредита, необходимо соблюдение ряда экономических и юридических требований. Это тем более важно, что хотя закон имеется, но полноценного механизма его реализации пока нет.

К ЭКОНОМИЧЕСКИМ ТРЕБОВАНИЯ

относятся: правильный выбор объекта залога, оценка его стоимости, определение вида залога, организация в необходимых случаях контроля за сохранностью предметов залога. ЮРИДИЧЕСКИЕ ТЕРБОВАНИЯ

следующие: четкое определение прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, правильное оформление залоговых документов в соответствии с видом залога, порядок регистрации хранения залоговых документов. Тем самым выстраивается несколько важнейших этапов реализации залогового права.

1.

Выбор объекта (предмета) залога – первый и наиболее ответственный этап.

Опыт использования залога российскими банками пока крайне невелик, поэтому они еще не успели разработать собственные методические пособия по оценке имущества клиента как предмета залога. В силу этого следует учитывать хотя бы следующие общие требования к предметам залога:

· наличие у залогодателя права собственности на предмет залога или права полного хозяйственного владения;

· отсутствие претензий со стороны других кредиторов на тот же предмет залога;

· соответствие определенным критериям качества, дифференцированным в зависимости от вида закладываемого имущества;

· достаточность стоимости залога для удовлетворения соответствующего обязательства клиента;

· обязательная регистрация в специальной книге.

В качестве покрытия ссуд банки могут использовать самое разнообразное имущество:

· недвижимость;

· ликвидные (легко и быстро реализуемые

) товары;

· различные ценные бумаги (достаточно ликвидные);

· денежные средства, включая инвалютные;

· другое имущество;

· имущественные права.

Из этих возможностей российские банки наиболее часто прибегают к недвижимости и ходовым товарам. Вот под какие виды залога выдавали валютные кредиты весной 1994 г. некоторые московские банки.